Selbständige stehen bei der Kreditaufnahme vor besonderen Schwierigkeiten. Naturgemäß verfügen sie über kein fest kalkulierbares Monatseinkommen wie abhängig beschäftigte Arbeitnehmer. Den Banken fehlt dadurch ein wichtiges Kriterium zur Prüfung der Kreditwürdigkeit, weshalb sie generell bei Selbständigen von einem höheren Kreditausfallrisiko ausgehen. Für das Kundensegment der Gewerbetreibenden, Freiberufler und selbständig Tätigen aller Couleur, hat die Kreditbranche den Kredit für Selbständige im Angebot. Dieser zeichnet sich durch höhere Effektivzinsen und höhere Nebenkosten aus.

Kredite für Selbständige – Die Bonitätsprüfung

Das Grundproblem beim Kredit für Selbständige ist der schwierige Nachweis der Kreditwürdigkeit. Einigen Banken machen die Kreditvergabe von einem mindestens einjährigen, erfolgreichen Bestehen der Selbständigkeit anhängig. Die Vorlage einer so genannten Betriebswirtschaftlichen Auswertung (BWA) ist fester Bestandteil der Bonitätsprüfung. Der Nachweis von Sicherheiten in Form von Lebensversicherungen, Immobilien und Geldanlagen wird positiv bewertet. Bei Verheirateten wirkt sich der Nachweis über das feste Gehalt des Ehepartners günstig aus. Optimal ist der Einsatz eines privaten Kreditbürgen. Die Schufa-Anfrage muss ein positives oder neutrales Ergebnis liefern um die Bonitätsprüfung zu bestehen.

Kredit für Selbständige – Was ist zu beachten

Die Banken versuchen das mutmaßlich höhere Kreditausfallrisiko beim Darlehen für Selbständige durch höhere Effektivzinsen und Zuschläge bei den sonstigen Gebühren auszugleichen. Umso wichtiger ist der intensive Kreditvergleich. Neben dem Effektivzinssatz sollten die Kosten für Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren verglichen werden. Häufig wird der Abschluss einer Restschuldversicherung verlangt, welche den Kredit zusätzlich verteuern kann.

Selbständige mit ihrem schwankendem Einkommen, sollten prüfen, ob die Möglichkeit besteht mit der Ratenzahlung auszusetzen oder in wirtschaftlich guten Zeiten Sondertilgungen zu leisten.